小额信贷与农民收入增加额外收入宜人贷人人

2019年05月15日 来源:

1 : 增加额外收入:宜人贷、人人贷、极光金融、唐小僧

樱花节招商季 上创业项目招商无忧

近1段时间,关于月薪多少和社会焦虑感的话题愈来愈多,在看来,这些内容不但很难对我们构成正面鼓励,反而会增加我们的不安全感。倒不如努力工作或是不断学习来提升自己,保持竞争力。有数据表明,通过增加收入也能有效下降焦虑感,而且增加收入的途径多样,不单单局限于工作报酬,投资理财也是重要的收入来源,还能快速积累资金。今天,就来为大家推荐几家可用于投资理财的平台:宜人贷、人人贷和极光金融。

1、宜人贷:互金首股,营收能力强,投资期限略长

宜人贷,专注于信誉借贷的P2P平台,我国互金海外上市第1股。根据宜人贷2017年年报数据显示,平台全年净利润达13.72亿元,同比增长23%,营收能力极强。宜人贷在风控方面的措施包括大数据征信和小额分散投资,近来还引入了担保公司保障,安全性更高。

宜人贷的投资项目分为精英标和自动投标服务,年利率10%⑴2.5%之间,不过期限1般较长。

2、人人贷:3种不同产品类型,资金流转透明

人人贷是1家稳健运营7年的贷平台,行业排名靠前,以个人借贷为主。人人贷推出有U计划、薪计划和优选计划3种理财产品,分别针对不同类型的投资人。人人贷年化收益在10.2%以内,投资期限长可达36个月。

风控方面,人人贷有着3重审核机制,小额分散,逾期率保持在行业较低水平,而且人人贷还是业内早上线银行存管的平台之1,资金流转透明。

3、极光金融:合规备案,信息表露透明,1个月9%

极光金融2016年3月份上线,采取昆山农商银行资金存管。极光金融积极拥抱合规,目前已到了备案冲刺的阶段,各方面信息都公然表露,投资人可以在官上随时查看。

极光金融主打的是有实物抵押或第3方担保的项目,如房贷、车贷和供应链金融。除要提供足值实物抵押之外,极光金融的供应链项目还要求核心企业全额担保,逾期代偿借款,减少逾期给投资人带来的损失。

极光金融的投资回报是这3家平台中的,整体在8%⑴5%之间。其中1个月期限的项目年化收益为9%,12个月13%,100元起投,新手还可领取现金礼包。

对照来看,这几家平台都合规度良好,符合当前贷政策要求,而综合各方面来看,收益、有抵押担保的极光金融脱颖而出,合适作为增加收入的投资选择。

2 : 小额信贷的催收方案与催收系统

1、小额信贷催收管理的重要性

近日,评级报告显示,部分平台坏账率已超过20%,消息在投资者群体中引发不小漩涡。[)其实,坏账牵扯的不单单是投资者的利益,背后更有平台在重压下,与老赖展开的1场场催收战。

尽人皆知,国内缺失完全的信誉管理体系及征信记录,在没有外力束缚的情况下,单纯凭仗信誉贷款,很难确保借款人能够按时还款。加上追债的司法渠道本钱高昂,1旦产生背约,催收效果其实不理想。

依照部分站公布的资金追回比率计算,信誉贷款类P2P平台的催收获功率大多在30%左右,大部分逾期贷款没法追回。也许有的投资人会想,反正产生背约,有风险准备金或第3方担保进行资金代偿,催收率的高低跟自己没啥大关系。这类想法,恰正是非常危险的。

金融的核心竞争力是风控,而风控的关键在于风险定价能力,而这主要集中在贷前的客户选择上。但不管贷款客户多么,投资总有风险,零风险是不存在的。因此,对小额信贷企业来说,1旦借款人产生背约,平台除启动必要的保障措施之余,如何通过更加有效的催收方式及手段追回欠款,显得额外重要。

2、常见的催收方式

目前,催收、外访催收和委外催收是较初步的催债方法,而络拍卖、暴光个人信息、诉讼则是后期硬性的解决途径。其各自的特点及适用情形以下:

催收:催收人员利用进行沟通,避免人情压力与为难,减少直接冲突,但效果因人而异。

外访催收:在催收未果之时,以合情合法的现场外访予以辅助。外访催收是1种非常直接有效的催收方式,很多银行及小额信贷机构都在用。

委外催收:将不良贷款项目拜托给有相应资质的第3方催收公司进行催收。能够节省拜托单位的人力物力,凭仗专业的第3方机构更好地回收欠款,但本钱较高。

络拍卖:在法律法规许可的条件下,将债务人的资产如房子、车子、债权等,做成合适散户投资的产品,在互联上予以拍卖,能以较快速度归还逾期款项。

诉讼催收:即向法院提起诉讼进行催收,诉讼类型包括民事诉讼、刑事诉讼两种。诉讼催收针对的欠款人群主要是有能力还款却不还的借款人。

曝光个人信息予以施压或加入黑名单:P2P平台暴光逾期用户的个人信息来进行催收,但操作不慎就有涉嫌侵犯隐私的嫌疑,业界极少采取。

值得1提的是,诉讼催收常常是平台或第3方担保,通过债权转让获得诉权进而起诉债务人,业内人士认为,前者易触碰银监会明确的4条红线之1,即“平台本身不得提供担保”。理由是,平台自己回购债权的行动实际上就是1种自我担保。

小额信贷企业的催收行动,在保证及时有效地收回欠款时,必须在符合相干法律法规的条件下展开。现行的催收规定,可参考《民法通则》、《民事诉讼法》、《人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法如干问题的意见》、《合同法》、《人民法院关于人民法院审理借贷案件的如干意见》,和地方各高等法院出台的相干审理意见等。

3、不同逾期时段的催收重点在哪里

对P2P贷、消费金融、小贷公司等小微金融机构的催收者而言,处理逾期案例和客户是家常便饭。催收者表示,在催收中不但要讲求策略,更要把催收举措落到实际。下面就不同逾期时段的客户进行分别对待,帮助催收者更好的处理各种逾期。

逾期1⑸天的催收方式

1、关注客户逾期的缘由。

2、不致电联系人,或只是致电联系人了解客户近况,其实不流露客户贷款信息

3、以热忱服务客户为主,用提示的方式进行催收。

逾期6⑴7天的催收方式

1、故意识的关注客户本人的联系方式、工作信息、居住信息等是不是变更、及时更新数据。

2、致电联系人了解客户近况,其实不流露客户贷款信息,对知晓客户贷款的,流露贷款信息,并要求联系人敦促客户还款。

3、加大催收的频率,每天不同时段少通过两个3次以上联系客户。

逾期18⑶0天的催收方式

1、联系到客户的情况下想客户充分辩明逾期时间进程的不利影响,并将升级催收方式。

2、联系不上客户情况下可对贷款人流露贷款信息,并让联系人代为转告客户还款事宜,也让其联系人转告在不处理还款将产生的不利影响。

3、再次加大催收的力度,每天不同时段通过所有联系人联系客户。

对严重逾期的客户应采取的方案:

1、催收和短信催收的频率再次加强,其实不断更新客户新的信息,需找新的突破点。

2、外访、信函催收的增加,多种催收手段同时交叉进行。

3、对联系人的施压加大力度,增加联系人代偿的可能性。

4、营业部建立和保护客户的催收档案,开讨论会交换总结。

4、小额信贷的催收技能

1、缠”:主要有两个层次:1定要找到对方决策人,对方下属对你的还款是起不到作用的;2、针对“磨”的客户要不断地提出问题,这方面需要比较大的耐心。

2、“粘”:不轻易答应客户的要求,对有松动的债务人要随时提出还款许诺的要求。

3、“勤”:催款的频率1定要高;就像小格言“会哭的孩子有奶吃”说的那样,催得紧时更可能拿到债款。

4、“逼”:对客户的弱点直接施压,这1点对催款人的要求更高;同时要注意适当提高施压等级。这里的客户弱点是指:客户的失信本钱因催款人的催款行动而放大,这时候,债务人会推敲还款。

5、“快”:对意外的事情反应要快。这1点要求催款人在头脑中要随时有应付意外事故的信号。

5、小额信贷的催收系统

目前,小额信贷企业的催收工作很多还停留在纯人工判断的操作阶段,各企业管理水平和业务流程差别较大,存在较多风险隐患。催收系统是专门针对信贷风险管理工作中的贷后催收管理推出的完全催收解决方案,满足信贷机构对催收进程监管的要求,在系统部署安全能力、络安全管控、数据安全管控等方面均有高标准,保障催收业务安全、规范、各部门调和有序工作,提升催收员的成功率及效率。

神州融大数据风控系统的子系统——催收系统的核心设计采取决策引擎来驱动催收案件的分配和流转。借助决策支持平台,实现催收工作流转定义和系统参数设置都可由业务人员自行保护。同时,系统集成了语音/外呼系统,增强对催收业务的支持能力,提供客户级、多渠道、全方位的催收业务管理和资产回收能力。

催收系统功能架构图

神州融大数据风控平台基于金融业全球的决策引擎工具——ExperianSMG3构建,从设计上实现了业务流程与决策的有效区隔,支持真实的信贷工厂作业模式,审批、征信、账务、催收、决策引擎等产品模块都可以单独或组合使用,支持手动流水线作业也支持完全基于数据化的自动决策,满足不同客户不同层次不同业务发展阶段的需求,同时可以方便客户切换和上线新产品新业务,帮助小微金融机构实现全部信贷生命周期中各个阶段的模型及策略管理与优化调解,如贷前的信贷审批,贷中的账户策略管理和贷后的催收和保全,真正做到了面向业务用户的企业级统1决策管理平台和灵活的模块化信贷流程配置。

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